ОСТАННІ НОВИНИ

Банківський сектор

MONOBANKFinance.ua продолжает спецпроект к 30-й годовщине Независимости Украины об успешном бизнесе, основанном в Украине и украинцами. Сегодня рассказываем о monobank — одном из самых известных украинских брендов. Менее чем за 4 года он стал законодателе

Неактивна зіркаНеактивна зіркаНеактивна зіркаНеактивна зіркаНеактивна зірка
 

 

СОЗДАНИЕ FINTECH BAND

Предпосылкой для появления monobank стала национализация ПриватБанка, о которой было объявлено в декабре 2016-го. Его бывшие топ-менеджеры решили создать IT-компанию, которая бы разрабатывала для банкиров готовые технические решения. Так появилась Fintech Band. Ее основатели понимали, что в наши дни финтех проект может стоить гораздо дороже, чем обычный банк. Примером для них стали такие необанки, как Monzo, Revolut, а также российский Тинькофф Банк, который после выхода на IPO в Лондоне в 2013 году был оценен в 7 капиталов — недосягаемый мультипликатор для традиционных банков.
2016
2017
КОНЕЦ 2016 – НАЧАЛО 2017 ГОДА
монобанк Украина
Засновниками Fintech Band стали:
Александр Дубилет – бывший предправления ПриватБанка;
Олег Гороховский – бывший первый зампредправления ПриватБанка, развивал розничный бизнес;
Владимир Яценко – бывший первый зампредправления ПриватБанка, курировал работу с VIP-клиентами и корпоративным бизнесом;
Людмила Шмальченко – бывший зампредправления ПриватБанка, возглавляла казначейство и межбанковский бизнес;
Ковалев Вадим – бывший руководитель направления риск-менеджмента Приватбанка;
Михаил Рогальский – руководил в ПриватБанке направлением «платежи и переводы»;
Дмитрий Дубилет – бывший IT-директор ПриватБанка.
По словам Олега Гороховского, они искали себе банк-партнер, который бы взял на себя функции бэк‑офиса, а разработку продукта, его сопровождение и продажи Fintech Band хотела оставить за собой. По началу планировалось партнерство сразу с несколькими банками. Но в итоге договорились об эксклюзивном сотрудничестве с Universal Bank. Незадолго до этого его купил Сергей Тигипко — один из основателей и бывших совладельцев все того же ПриватБанк. Fintech Band инвестировала в проект monobank около $5 млн, еще $4 млн вложил Тигипко.
 
 
 
 
 

ВЫХОД MONOBANK НА РЫНОК

В октябре 2017-го Fintech Band начала бэта-тестирование своего приложения. В процессе принимало участие около 18 тыс. пользователей. Официальный выход monobank на рынок состоялся 22 ноября. Что это было? По сути, это пакет услуг в рамках Universal Bank и под его лицензией, но под отдельным брендом. В monobank есть свое приложение и служба поддержки. Сразу после появления проект наделал много шума, поскольку внедрил несколько ноу-хау. Первое, что «зацепило» пользователей — удаленное обслуживание. За картой не нужно было ехать в банк. На рынке, где все банки работали с клиентами по-старинке — через отделения и менеджеров — это было в диковинку.
Магазин німецької мережі дискаунтерів Aldi
Регистрация проводилась в приложении, которое скачивалось в App Store или Google Play. В нем нужно сфотографировать документы и потом активировать карту, которую либо привозил курьер, либо можно было забрать самому в одной из точек выдачи. Второе — банк был готов платить кешбэк живыми деньгами, а не бонусами. Такого до monobank никто не делал. То есть банковская карта становилась инструментом не только платежа, но и заработка. Третье — само приложение, которое тоже стало предметом обсуждений. Если до этого все мобильные банковские программы были лишь урезанными вариантами декстопных интернет-банков. Включая тот же Приват24, который хоть и был лучше аналогов, но тоже не производил впечатления.monobank со старта сделал полноценный банкинг со всем необходимым набором функций. При этом приложение получилось на редкость удобным и продуманным. Не остался без внимания и символ monobank — кот. Кроме логотипа monobank, возле которого всегда был кот, в комплекте поставки с картой шли наклейки с ним и забавными слоганами: «всьо нормально, дєньгі єсть», «ізі, ізі! ріел ток! сінк ебаут іт!» и т.п. Впервые финансовая структура стала ассоциироваться с домашним животным. На момент запуска monobank в Fintech Band работало около 150 человек (не считая службы поддержки, - Ред.), офис компании располагался в Днепре. Карты клиентам развозили сотрудники банка или же их можно было забрать самому в одной из 30 точек выдачи. Старт получился более чем удачный. Первая карта вне тестовой группы была выдана в октябре 2017-го, а уже 13 февраля 2018 года сервис зарегистрировал 100-тысячного клиента, в июле – 300-тысячного.
2017
ОКТЯБРЬ-НОЯБРЬ 2017 ГОДА
 
 
 
 

ПОЯВЛЕНИЕ SHAKE TO PAY

Активная работа над проектом продолжилась и после запуска. Приложение monobank быстро стало обрастать своим уникальным функционалом. Первой интересной новинкой стала технология Shake to pay. Активировалась она необычным способом. Если потрясти смартфон с открытым приложением, то включится поиск расположенных рядом устройств.
2018
Супермаркет німецької міжнародної мережі Lidl
Если кто-то поблизости сделает то же самое, то приложения найдут друг друга и активируют функцию Р2Р-перевода между двумя картами. Это удобно, когда нужно перевести деньги на карту человеку, которого нет в списке контактов. Одному не придется надиктовывать номер карты, а другому — вводить его вручную.
ЯНВАРЬ 2018 ГОДА
 
 
 
 
 

ВОЗНИКНОВЕНИЕ БЕСПЛАТНОЙ РАССРОЧКИ «ПОКУПКА ЧАСТЯМИ»

Спустя год после запуска monobank запустил свою бесплатную рассрочку, которая называется «Покупка частями». До ее появления у банка была только платная рассрочка — по сути, потребительский кредит под 1,9% в месяц. Новая услуга, в отличие от нее, работала как классическая рассрочка без каких-либо процентных ставок и переплат. Правда, если платной можно воспользоваться в любых торговых точках мира, где есть платежный терминал, то бесплатной только в магазинах-партнерах monobank. Впрочем, сейчас и их предостаточно – около 500. Поэтому при желании купить можно все что угодно.
2018
розподільчий центр атб
«Покупка частями» оформляется на срок от 3 до 25 месяцев на кредитную карту с установленным кредитным лимитом. И, в отличие от главного конкурента – аналогичной услуги в ПриватБанке, которая называется «Оплата частями» – все платежи можно вносить за счет кредитных денег без дополнительных комиссий. ПриватБанк без комиссии позволяет списать «в минус» только первый платеж. Все остальные лучше гасить за свои деньги, иначе придется платить лишние 4%. monobank избавил клиентов от таких хлопот. К моменту запуска «Покупки частями» у monobank было уже более полумиллиона активных пользователей.
Впрочем, сейчас и их предостаточно – около 500. Поэтому при желании купить можно все что угодно. «Покупка частями» оформляется на срок от 3 до 25 месяцев на кредитную карту с установленным кредитным лимитом. И, в отличие от главного конкурента – аналогичной услуги в ПриватБанке, которая называется «Оплата частями» – все платежи можно вносить за счет кредитных денег без дополнительных комиссий. ПриватБанк без комиссии позволяет списать «в минус» только первый платеж. Все остальные лучше гасить за свои деньги, иначе придется платить лишние 4%. monobank избавил клиентов от таких хлопот. К моменту запуска «Покупки частями» у monobank было уже более полумиллиона активных пользователей.
Спустя год после запуска monobank запустил свою бесплатную рассрочку, которая называется «Покупка частями». До ее появления у банка была только платная рассрочка — по сути, потребительский кредит под 1,9% в месяц. Новая услуга, в отличие от нее, работала как классическая рассрочка без каких-либо процентных ставок и переплат. Правда, если платной можно воспользоваться в любых торговых точках мира, где есть платежный терминал, то бесплатной только в магазинах-партнерах monobank.
НОЯБРЬ 2018 ГОДА
 
 
 
 

РОЖДЕНИЕ ЖЕЛЕЗНОЙ КАРТЫ IRON BANK

В феврале 2019-го monobank выпустил свой первый продукт для VIP-ов — карту Iron Bank. Элитные карты есть у каждого банка, но monobank сумел отличиться и тут. Первое, что зацепило состоятельных клиентов — ее исполнение и подача. Это темная карта цвета мокрого асфальта, которая выполнена из куска металла. Такой материал для изготовления банковских карт в Украине точно еще никто не применял. Преподносилась она в стиле сериала «Игра Престолов», который тогда был на пике популярности. Кот, сидящий на троне из мечей. Название карты, которое переводится как «Железный банк». Как тот, что был на острове Браавос – в саге это могущественная финансовая организация.
2019
магазин АТБ
ФЕВРАЛЬ 2019 ГОДА
Вдобавок к этому держатели Iron Bank получали бесплатный доступ к бизнес-залам ожидания в более чем 820 аэропортах по всему миру, и могли пользоваться услугой Fast Line, позволяющей быстро проходить все летные формальности как при вылете, так и прилете. В общем, все в Iron Bank сделано так, чтобы подчеркнуть непростой статус ее держателя. В первый же год было оформлено более 3 тыс. железных карт и их количество стремительно растет.
 
 
 
 
 

ОБНОВЛЕНИЕ НАСТРОЕК БЕЗОПАСНОСТИ

Какие у банковской карты могут быть настройки безопасности? Ограничения на интернет-платежи и снятие налички. По сути, все. Банки считали, что этого достаточно. Так было до начала апреля 2019-го — до тех пор, пока разработчики monobank не обновили центр безопасности в своем приложении. В нем появилось сразу 5 функций. 1. Запрос пин-кода карты. В зависимости от настройки, он либо запрашивался всегда, либо можно было указать сумму, до которой при оплате картой он был не нужен. 2. Отклонять платежи, если страна не совпадает. При ее активации приложение сравнивает страну, в которой проходит платеж, с местом расположения смартфона по GPS. Если они разные, платеж блокируется.
Магазин німецької мережі дискаунтерів Aldi
3. Оплата магнитной полосой. Мошенники могут создать клон банковской карты, на которой есть магнитная полоса, и затем снять с нее деньги (если, конечно, перед этим им удалось завладеть ее номером и пин-кодом). Чтобы этого избежать, в monobank предусмотрели возможность отключения магнитной полосы. 4. Бесконтактная оплата. Для особо мнительных клиентов — тех, кто боится мошенников с карманными переносными POS-терминалами, — разработчики также предусмотрели возможность отключения бесконтактной оплаты. 5. Снятие наличных через банкомат. Опция, которая встречалась и у других банков. Она запрещает снятие наличных с карты в банкоматах. Эти 5 функций сильно усложнили жизнь мошенников, которые охотятся за деньгами клиентов. Но спустя 2 месяца, в июне разработчики monobank огорчили их еще сильнее. Появилась шестая опция, уникальная не только для украинского, но и для банковского рынка в целом. 6. Настройки CVC2. Код безопасности карты, размещенный на ее обратной стороне — CVV- или CVC2-код — одна из ее главных уязвимостей. Если вместе с номером и сроком ее действия введен этот код, то оспорить онлайн-платеж будет невозможно. Поэтому мошенников он особенно интересует. В monobank предложили сразу два способа защитить эти заветные 3 цифры. Первый — включить динамический CVC2-код, который будет меняться раз в час. Второй — установить собственный код, который можно в любой момент поменять самому. Кстати, лимит на интернет-платежи в monobank тоже есть, но его вывели отдельно — на самое видное место в настройках карты под ее изображением.
2019
АПРЕЛЬ-ИЮНЬ 2019 ГОДА
 
 
 
 

ПЕРВЫЙ МИЛЛИОН ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

1 000 000
МАЙ 2019 ГОДА
Команда monobank
 
 
 
 
 

РАЗДЕЛ С НАГРАДАМИ

Награды — очередное ноу-хау от monobank. Это раздел с разными анимированными значками фирменного кота. Их пользователь получает за определенные достижения. Например, за N покупок в интернете или за границей, за несколько месяцев непрерывного пользования картой и т.п. Внедрив его в сентябре 2019 года, разработчики внесли в, казалось бы, столь скучное занятие, как пользование банковской картой, развлекательный элемент. Тысячи пользователей тут же подхватили идею и стали «меряться» своими наградами в чатах, социальных сетях, при личных встречах. Некоторые поглощенные «духом соперничества» люди даже размещали объявления о том, что могут оплатить кому-то со своей карты, к примеру, коммуналку, чтобы заработать за это очередную ачивку от monobank. 😄 Было два сезона соревнований по сбору «ачивок». 5 человек, которые первыми собрали все награды первого сезона, получили по железной карте, победитель второго получил автомобиль Шкода.
2019
СЕНТЯБРЬ 2019 ГОДА
 
 
 
 

ВЫПУСК ПЛАТИНОВЫХ «КАРТ БЕЗ НОМЕРА»

Платиновые «карты без номера» — второй продукт от monobank для состоятельных клиентов. В отличие от первой VIP-карты — Iron Bank, они сделаны из обычного пластика, но тоже выглядят необычно. Хотя бы потому, что на лицевой стороне карты нет номера. В целом же эти карты во многом схожи с железными. И те, и другие дают возможность зарабатывать кешбэк на выбор либо деньгами, либо «милями», обладают «аэропортовыми» преимуществами (доступ к бизнес-залам, услуга Fast Line, бесплатная упаковка багажа и т.д.). Их появление — желание банка сделать свой привилегированный продукт более массовым. Платиновые карты значительно дешевле железной. Если за оформление Iron Bank нужно было выложить 2 тыс. гривен и еще 500 приходилось платить за ее ежемесячное обслуживание, то у «карты без номера» эти цифры 500 и 250 гривен соответственно.
2019
магазин АТБ
ОКТЯБРЬ 2019 ГОДА
Первые 10 тыс. платиновых карт были оформлены в течение 5 месяцев.
 
 
 
 
 

ПОЯВЛЕНИЕ «БЕЛОЙ» КАРТЫ

До начала 2020 года в распоряжении у клиента monobank могла быть лишь одна карта, и она была кредитной. Сначала обычная черная. Затем при желании можно было оформить платиновую или железную. В этом случае черная карта деактивировалась и клиент продолжал дальше пользоваться уже новой, но все еще единственной картой. Многим не хватало второй — дебетовой карты. Чтобы можно было одновременно пользоваться и кредитными лимитом, и собственными деньгами на другом счету. В январе 2020-го создатели monobank вняли к многочисленным просьбам и таки выпустили дебетовую карту. Белого цвета, как противоположность черной кредитке.
Магазин німецької мережі дискаунтерів Aldi
По сути, это привычная всем черная карта, только без кредитного лимита. Она пополняется без комиссии со стороны банка, начисляет % на остаток собственных средств, с нее можно переводить деньги на другие карты, бесплатно пополнять мобильный, оплачивать коммуналку и проводить другие операции. Она, как и черная, зарабатывает кешбэк в выбранных категориях.
2020
ЯНВАРЬ 2020 ГОДА
 
 
 
 

ВТОРОЙ МИЛЛИОН ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ, «ДЕТСКАЯ» КАРТА И ПЕРВАЯ МОБИЛЬНАЯ ИГРА В ИНТЕРНЕТ-БАНКЕ

2 000 000
МАРТ 2020 ГОДА
Март 2020 года оказался для monobank богатым на знаковые события. Первое — в этом месяце счетчик его клиентов преодолел показатель в 2 млн. Чтобы достичь столь внушительной цифры, ему понадобилось всего 2,5 года. В марте была презентована еще одна новинка — карта для детей до 16 лет или «детская» карта, как ее часто называют клиенты. Дети являются довольно активной категорией пользователей. Родители постоянно выдают им карманные, и в банке предложили для этого удобное решение в виде специальной карты. Детям она позволит чувствовать себя самостоятельными, а родителям – быть спокойнее, контролируя траты своего чада и устанавливая лимиты на определенные операции. Третье новшество — первая в Украине, а, возможно, и в мире мобильная игра в банковском приложении. В monobank подумали, что одних наград для развлечений пользователям мало, и встроили в свое приложение игру «Space Invader». Она спрятана за обновлением баланса. Чтобы ее запустить нужно потянуть выписку вниз, после чего вылетает ракета, и если успеть нажать, пока она не покинет пределы экрана, начинается игра. Дальше надо ловить котов, уклоняться от астероидов и коронавируса. Цель – набрать 100 очков (по одному за каждого падающего кота).
 
 
 
 
 

ОТКРЫТИЕ СЧЕТОВ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

Летом 2020 года случилось то, чего ждали тысячи клиентов — monobank начал массово открывать ФЛП-счета. Ведь частные предприниматели оставались единственной категорией пользователей, обделенной вниманием его разработчиков. Предзаказ на эти счета был открыт в апреле, но широкой аудитории они стали доступны в июле. Открыть текущий счет можно было в любом другом банке. Но к моменту их запуска в monobank выстроилась очередь из 100 тыс. желающих перевести свой ФЛП в проект от Fintech Band. Почему так? Потому что monobank не был бы собой, если бы в очередной раз не смог выделиться на фоне конкурентов. Предпринимателям предложили сразу несколько преимуществ. Среди них:
Магазин німецької мережі дискаунтерів Aldi
1. Бесплатное открытие и обслуживание счета. Для сравнения: открытие ФЛП-счета в том же ПриватБанке стоило 100 гривен, в Ощадбанке – 50 гривен. А его обслуживание в этих банках обходилось 100 и 129 гривен в месяц соответственно. 2. Бесплатное снятие наличных. Клиент-ФОП мог бесплатно переводить деньги со своего счета на черную или белую карту физлица, а затем без комиссий снимать до 50 тыс. гривен в месяц в любом банкомате. Для сравнения: в том же ПриватБанке снятие налички с ФЛП-карты или перевод денег на «карту для выплат» стоило 0,5-0,8% от суммы. 3. Единое приложение для частных клиентов и предпринимателей. Mono первым объединил в одном приложении функционал для ФЛП и для физлиц. Клиентам не нужны дополнительные приложения, логины/пароли в новые личные кабинеты или новые банковские карты. Для сравнения: в Приват-24 тогда был предусмотрен отдельный вход для физлиц и отдельный для бизнеса. 4. Отдельный логин для приглашенного бухгалтера. И снова ноу-хау от monobank. Разработчики предусмотрели веб-кабинет для приглашенного бухгалтера, который может вести счет предпринимателя: создавать выписки, получать платежки на уплату налогов, оплачивать их (если клиент захочет дать такой доступ).
2020
ИЮЛЬ 2020 ГОДА
 
 
 
 

«ФЛЕШМОБ 2 ГРИВНЫ»

В сентябре между клиентом monobank и сотрудником службы поддержки состоялся необычный диалог. Первый шутки ради написал второму: «Привет! Дайте 2 гривны». Оператор согласился и перечислил деньги. Ролик об этом разместили в TikTok, и он быстро стал вирусным. После этого тысячи людей обратились к операторам monobank с такой же просьбой и тоже получали эти самые 2 гривны. Результат этого флешмоба оказался неожиданным для всех. По словам сооснователя monobank Олега Гороховского, сотрудники mono выплатили пользователям со своих карт более 30 тыс. гривен. Но, что самое удивительное, пользователи потом вернули им обратно почти вдвое большую сумму. Кстати, сотрудник, запустивший этот флешмоб, был премирован суммой в 10 тыс. гривен.
СЕНТЯБРЬ 2020 ГОДА
2020
 
 
 
 
 

ТРЕТИЙ МИЛЛИОН ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

3 000 000
НОЯБРЬ 2020 ГОДА
Команда monobank
 
 
 
 

НАШИ ДНИ И ПЛАНЫ НА БУДУЩЕЕ

Что monobank представляет собой сегодня? Это мощный финансовый проект, услугами которого пользуется более 4 миллионов клиентов. В создавшей его Fintech Band сегодня работают около 200 человек, а в «службе заботы» (так теперь называется служба поддержки) — 1500. Точки выдачи карт охватывают всю Украину. Но почивать на лаврах его создатели точно не намерены. Планы у разработчиков амбициозные. Сейчас они трудятся над интеграцией приложения с криптобиржей и выпуском карты в биткоинах, более глубоким взаимодействием с мобильными операторами и внедрением eSIM, а также собственным эквайрингом.«Вишенкой на торте» должна стать интеграция monobank с одной из ведущих американских площадок по торговле ценными бумагами.
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
ccloan
Image
Image
Image
Image
Image
dengage
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
novikredyty
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Міжнародне бюро кредитних історій
Image
Image
Image
Image
Image
supplierplus
lombard-capital
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
sloncredit
inveria
Image
oranta
creditplus
Image
Image
Image
creditcafe
Image
raritet
Image
nakivo
belinvestbank
infoplus
uvecon
Image
payrun
moneyboom
fortinet_logo_black
sfactor
nbkr
Image
arma.jpg
cba
bizpozyka
Image
cardservice
finpay
gpi
Image
Image
tengebank
ewa
altbank
gigacloud
scorista
ukrbizn

ОСТАННІ НОВИНИ

☎️ +38 (067) 501-01-66
☎️ +38 (050) 523-56-46  
Bankir@banksinfo.kiev.ua
Digital@banksinfo.kiev.ua

2021 - Міжнародний Фінансовий Клуб «БАНКИРЪ»

Згода на обробку персональних даних
Дана реєстрація - згода може бути відкликана, шляхом подання відповідного на електронну адресу, заявою!